疫情之下中小企业发展如何自救——五四专访投融界CEO邹晴

 中小企业倒闭潮在2022年愈演愈烈，融资难题成了压在各地政府和银行头上的一座大山，也有各地政府相继出台措施为企业纾困，但放眼外部的融资环境，对中小企业也越来越不友好。

从银行层面来看，银行和中小企业的处境十分尴尬，一边是银行存有巨额的资金难以贷出，或者谨慎行事、宁缺勿滥，主要放贷给大型企业;另一边是中小企业求“财”若渴，苦苦寻求资金的支持。

资本的钱也更难流向市场，据投融界研究院统计，2022年3月，我国创投市场公开披露融资案例481起，环比上升49.38%，同比上升0.84%。融资总额604.44亿元，环比下降3.13%，同比下降41.97%。

互联网投融资也延续下降走势，4月26日，中国信通院发布《2022年一季度互联网投融资运行情况》研究报告，报告显示，2022Q1，我国互联网投融资案例数环比减少35.3%，同比减少38.3%；披露的金额环比减少42.6%，同比减少76.7%。

低迷的市场中，企业如何缓解融资难题？作为投融行业青年力量的代表人物，投融界CEO邹晴向市场给出了答案，五四青年节来临之际，邹晴接受正观新闻记者采访时称，数字化的服务手段可以打破企业融资过程中的信息壁垒，以互联网平台为主要交流方式，利用其信息更广泛、更精准的特点来满足自身的融资需求，有投资意向的单位或个人能够根据相关数据针对融资机构进行分析，从而了解每个企业的现状，降低中小企业的融资成本，提高市场竞争力。

企业融资难在哪？

目前，全国各地中小企业都在呼吁政府、银行给出减税降费、优贷的政策措施，但企业自身的问题更值得探究。

行业人士认为，中小企业融资难，问题主要在于融资渠道单一、信息不对称，从内因上看，一是因为银行贷款难度大，中小企业融资金额的一半以上都是通过银行贷款为主的外源性融资渠道获得。

二是，由于中小企业本身存在缺乏现代管理制度，经营状况不透明，企业财务存在虚报、瞒报等情况，信息披露极其不透明，风险管控能力差，对于债务风险不够重视等问题。导致银行与中小企业之间存在严重的信息不对称性，这些问题最后就会带来逆向选择与道德风险，从而使融资双方无法形成良好的合作关系，最终导致信息传导机制失灵。

有投资人表示，不少创业者仍苦于缺少与自己创业领域和项目较为精准的创投机构对接的资源和渠道，而错失了借助资本加速创业发展的机会，而专业的数字化投融资服务平台对信息资源的高效整合，帮助中小企业完成精准的创投对接。

福建某品牌共享茶室的融资经历，被很多创业者效仿。这家起步于2017年的创业项目，经过行业两到三轮的大洗牌，目前仍在市场活跃的主流品牌。据透露，该品牌在发展早期，通过投融界平台资源对接服务过程中，项目幸运的被投资人看中，仅接着企业开始了如雨后春笋般地发展。目前，这家茶室品牌在全国拥有超过300+家共享茶室门店。

邹晴对记者表示，在融资的过程中，当前中小企业在数字化转型上很有必要，但大量中小企业都深处传统产业赛道，存在普遍的升级困难，通过数字化服务为中小企业增加收入并发展出新的商业模式，让业务与技术产生真正的交互，让传统产业中的中小企业能快速对接上数字经济的发展车道。

企业自救还有其他出口吗

近年来，一些地方政府也开始尝试与平台型企业联动，通过运营线上数字化服务平台+线下科技服务中心，整合各类平台和人才等专项解决企业融资难题。

有专家也提到：“中小企业主，尤其是实业公司，并没有深入了解融资行业的弯弯绕绕，在融资前尽量寻找诚实可靠的人或者公司做全方位的评估。资本的逐利性决定了羊毛出在羊身上，不管哪种途径最终需要买单的都是企业主自己，而专业的资本运营人员，能为企业主做到公开透明、尽量少踏资本陷阱的坑。”

邹晴认为，平台的责任就是要根据不同时代企业的发展要求，大力发展数字化技术，建立起以“科技+服务”为核心资源优势、“线上+线下”相结合的全新业务模式。此外，她还认为，中小企业除了根据自身创业所处的具体产业环境和需求，尽快对接数字化转型的浪潮，尽早完成在数字化生产、管理、营销等领域的布局之外，在当前业务精细化大势下，中小企业要积极地寻求外部创业服务、数字化服务等专业机构的帮助，通过专业的行业信息分析、资源对接、项目梳理等一站式创业服务，以突破自身在创业过程中信息、资源、渠道等创业切面的局限性，借助外部专业的创业服务力量走出发展困境。

目前，除了数字化服务平台，国内主流的金融机构也推出了数字化金融服务手段，大数据金融、供应链金融等互联网手段在降低交易成本、信息透明度等方面展示出了巨大的优势与活力，而大数据、云计算等技术的应用促进了资金供需双方资金的融通和信息交流，解决了中小企业在融资过程中遇到的困难。